settembre 2024

Grazie alla partnership, l’intelligenza artificiale generativa sarà impiegata nel lavoro quotidiano dei team legal, compliance e risk analysis per esaminare, comprendere ed estrarre gli aspetti legali, riducendo i rischi relativi a processi manuali ed errori umani.

La soluzione di Aptus.AI è stata progettata per rilevare le modifiche normative in tempo reale e trasformare i documenti in versioni machine readable. Già utilizzata in Italia, ora la soluzione si apre al panorama internazionale grazie all’accordo con Capco.

L'IA generativa è in grado di analizzare rapidamente grandi quantità di dati e documenti, aiutando le banche a rimanere conformi alla legge e ad adattarsi ai cambiamenti normativi in modo più efficiente.
Combinando l’IA generativa con l’esperienza di Capco, è possibile aumentare la capacità dei clienti di sviluppare solidi framework per gestire compliance, policies e processi personalizzati in diverse aree quali la formazione del personale, il monitoraggio, la correzione delle violazioni o le carenze di conformità e la generazione di report.

Swan, fintech europea attiva nel settore della finanza integrata, sbarca in Italia e sceglie Milano come sede tricolore. In Europa oltre 100 aziende europee hanno già integrato perfettamente nei loro prodotti alcuni servizi bancari, come conti, carte e sistemi di pagamento, utilizzando i servizi di Swan. L’approccio del Banking-as-a-Service consente alle aziende di migliorare l’esperienza dei clienti e di creare nuovi flussi di reddito.

Il lancio di Swan a Milano è uno degli step all’interno della più ampia strategia di espansione europea, alimentata da 37 milioni di euro di investimenti second stage nel 2023 e dall’enorme successo dei lanci a Barcellona e Amsterdam dello stesso anno.

Con l’arrivo di Swan a Milano, le aziende italiane potranno offrire ai propri clienti conti correnti locali sotto il proprio marchio e altri servizi bancari, come gli Iban italiani, con assistenza legale e di conformità localizzata. Questa tipologia di offerta rappresenta un aspetto chiave della strategia di iper localizzazione di Swan, che mira a personalizzare i servizi finanziari in base alle esigenze specifiche di ciascun mercato in cui si colloca: Francia, Germania, Italia, Paesi Bassi, Spagna e altri ancora.

Swan ha già elaborato oltre 15 miliardi di euro di transazioni per una serie di clienti appartenenti a 16 settori di business diversi. Le aziende che hanno scelto Swan sono innumerevoli; da grandi imprese come Carrefour, a unicorni tech in ascesa come Pennylane. Tra quelle italiane ci sono Agicap, leader nella gestione dei flussi di cassa, e Tundr, una social fintech.

Tundr è stata la prima realtà italiana ad affidarsi a Swan. La loro piattaforma di benefit aziendali offre voucher per mobilità ecologica, shopping e attività ricreative, abbinati a un’app focalizzata sulla sostenibilità che consente a dipendenti e datori di lavoro di monitorare i benefit e gestire le spese utilizzando filtri personalizzati.

Al via la partnership fra Nexi ed Engineering: nasce Nova, piattaforma tecnologica progettata per i diversi segmenti di impresa dalle pmi al large corporate, caratterizzata da un portafoglio di servizi configurabile ed un’architettura modulare, nativamente open e orientata al cloud.

Grazie a questa soluzione, le Imprese – attraverso i loro istituti finanziari di riferimento – potranno beneficiare delle più avanzate funzionalità di “digital corporate banking” attraverso un’unica piattaforma, capace di rispondere alle esigenze di ogni settore e dimensione d’impresa, offrendo massima flessibilità, tools e interfacce personalizzate, alta scalabilità ed elevata efficienza operativa.

La piattaforma Nova, grazie ad una architettura data driven basata su API e micro-servizi, è in praticolare pensata per garantire continua innovazione, alta scalabilità e operatività multi-country. Inoltre, offre l’opportunità di aprire il digital banking all’integrazione rapida e “seamless” con servizi di partner, estendendo la “value chain” end to end al cliente finale. L’utilizzo del cloud, inoltre, rende la soluzione scalabile, abilitando performance resilienti ai salti di scala del business.

I motori intelligenti sul front end e l’intelligenza artificiale permettono di adattare le interfacce e l’esperienza alle esigenze specifiche dell’utente.

Nova consentirà poi agli istituti finanziari una gestione personalizzata delle soluzioni di digital corporate banking destinate alle imprese attraverso l’implementazione rapida di nuovi servizi ed un ecosistema di offerta basato su prodotti propri e di partner tale da ottimizzare i costi di gestione.

Si tratta di un accordo per lo sviluppo di un mercato che darà un impulso significativo all’offerta di remote banking, canale strategico per il futuro del corporate e dello small business banking, per lo sviluppo del quale è indispensabile un approccio specializzato e forti investimenti.

In precedenza, FINOM era disponibile in Italia come servizio di fatturazione elettronica. Ora, dopo aver sviluppato una suite di servizi finanziari per imprenditori e PMI nei Paesi Bassi, in Germania, Francia e Spagna ed essersi dotata di una licenza EMI, FINOM è in grado di offrire ai propri clienti italiani conti aziendali.

La piattaforma di FINOM combina diversi strumenti di business banking e fornisce uno strumento di gestione finanziaria su misura e all-in-one.

I nuovi clienti in Italia possono ora accedere alla suite completa di servizi di FINOM, tra cui conti IBAN locali disponibili entro 24 ore, programmi di cashback competitivi, carte fisiche e virtuali accessibili e solidi strumenti di gestione delle spese.

L'integrazione delle funzionalità di fatturazione elettronica, di gestione dei debiti e dei crediti snellisce i processi finanziari, facendo risparmiare alle aziende tempo e risorse preziose.

Nata nel 2022, Muffin semplifica e ottimizza il processo di accesso agli incentivi fiscali attraverso l’utilizzo dell’intelligenza artificiale e fornisce soluzioni per i player del mercato che cercano supporto finanziario agevolato.

Muffin vuole diventare il principale punto di riferimento in un mercato che vale, solamente in Italia, oltre 100 miliardi di euro ogni settennato.

La startup, sul mercato da giugno 2023, nei prossimi mesi di quest’anno si focalizzerà sul continuo sviluppo della propria piattaforma, con l’obiettivo di consolidare la sua posizione come strumento essenziale nel mondo professionale, sia per le aziende che per i consulenti. Il team, composto da 30 persone, conta anche una rete di oltre 200 consulenti. «Stiamo integrando servizi utili a semplificare la gestione dei progetti di investimento aziendali, inclusi finanziamenti ad hoc, polizze assicurative e una rete di provider qualificati. La nostra visione è rendere questo processo più accessibile, efficiente e trasparente, permettendo alle imprese di concentrarsi sulla crescita e sull’innovazione», conclude il CEO.

Il progetto, che vede l’integrazione di Mesh all’interno dell’app di Conio, mira a semplificare l'aggregazione e i trasferimenti di asset digitali.

L'integrazione di Mesh all'interno dell'applicazione di Conio consentirà la connessione diretta con dieci piattaforme: Binance, Bitfinex, Bitstamp, Bybit, Coinbase, Houbi, Kraken, Kucoin, OKX, Robinhood, alcune già disponibili nella sezione in App e le altre che verranno attivate nelle prossime settimane.

Dopo questa fase iniziale, il servizio sarà ampliato ad altri exchange, coinvolgerà nuovi asset e verranno aggiunte ulteriori funzionalità che permetteranno una gestione integrata dei propri account sulle varie piattaforme, tutto tramite l’app Conio.

«Le persone dovrebbero essere libere di poter scegliere la soluzione che preferiscono per custodire al sicuro Bitcoin e i propri asset digitali. La partnership con Mesh getta le basi per fare di Conio un punto di accesso unico a tutto il mondo cripto e a dare la possibilità anche agli utenti che preferiscono usare servizi globali per l’acquisto di criptovalute di spostare all’interno di una custodia sicura i propri asset, con la semplicità di un tap», spiega Orlando Merone, Direttore Generale di Conio.

L’obiettivo finale di “Unicredit Subitocasa powered by Casavo” è quello di offrire ai clienti una soluzione che andrà a unire il mondo digitale a quello fisico.

Per prima cosa, UniCredit SubitoCasa andrà a integrare l’algoritmo di valutazione immobiliare sviluppato da Casavo all’interno del sito. Nel corso dei prossimi mesi verranno implementati ulteriori servizi digitali, come l’Instant Match, che permetterà ai venditori di avere online un’anteprima istantanea dei potenziali acquirenti sul mercato. In più, a partire dalla seconda metà dell'anno, il team di Casavo collaborerà con gli agenti della rete UniCredit SubitoCasa anche per alcune fasi successive del processo.

L’app finanziaria ha aggiunto i bond alla sua offerta di investimenti in Italia e amplierà l’elenco delle obbligazioni societarie e governative nei prossimi mesi. L’importo minimo per iniziare a investire in obbligazioni è 100 euro o dollari, con una commissione fissa dello 0,25% per operazione. Potrebbero essere applicati altri costi.

L’annuncio arriva dopo che un recente sondaggio rappresentativo condotto da Dynata per conto di Revolut in Italia ha mostrato che il 29% degli italiani indica una bassa tolleranza al rischio, portandoli a cercare opzioni di investimento più sicure. Gli italiani mostrano un grado di conservatorismo allo stesso livello della media europea. Inoltre, il 30% degli italiani è propenso a diversificare il proprio portafoglio pur rimanendo aperto a un rischio moderato.

Le obbligazioni emergono come un buon punto di partenza per quegli investitori che tendono ad essere più avversi al rischio, offrendo normalmente stabilità e grande diversificazione del portafoglio.

Satispay ha creato un sistema di pagamento indipendente dalle carte. Un network senza intermediari, che permette di accettare pagamenti abbattendo le commissioni per l’esercente.

Satispay Business offre un sistema di transazioni sicuro e conveniente per le attività commerciali. Tutte le transazioni sono criptate e monitorate per garantire la massima sicurezza. Non ci sono costi nascosti; le transazioni inferiori a 10 euro sono gratuite, mentre quelle pari o superiori a 10 euro hanno un costo fisso di 0,20 euro.

Satispay offre assistenza per qualsiasi esigenza, inclusa la gestione di situazioni in cui si perda o venga rubato il cellulare. Satispay Europe S.A., infine, è un Istituto di Moneta Elettronica autorizzato e regolato dalla CSSF, assicurando ulteriore affidabilità e conformità legale.

Una delle caratteristiche esclusive di Satispay Business è il Cashback. Con il programma Cashback si possono creare promozioni personalizzate per premiare la propria clientela con rimborsi parziali sui pagamenti effettuati tramite Satispay. Come funziona? Il cliente paga e subito dopo una parte del pagamento viene accreditata sulla sua disponibilità dell’app.
Per attivare il Cashback in negozio occorre registrarsi a Satispay Business. È quindi possibile prenotare una chiamata con un consulente, nel corso della quale si potrà scegliere il tipo di rimborso che si desidera provare e gli altri formati disponibili più adatti alla propria attività.

Tariffe e costi
Iscrizione, recesso al servizio e deposito degli incassi su C/C sono gratuiti.
Transazioni inferiori a 10 euro: gratuito
Transazioni pari o superiori a 10 euro: 0,20 euro

E-commerce web, E-commerce app, piattaforma social media
Transazioni inferiori a 10 euro: 1,50%
Transazioni pari o superiori a 10 euro: 1,50% + 0,20 euro

Distributori automatici Smart touch e tradizionali
Commissione singola transazione: 1%

Di seguito le principali novità:

Visa Flexible Credential
Consentirà al cliente, con un’unica carta, di scegliere il tipo di pagamento e cioè di decidere se utilizzare la funzione debito, credito, a rate con Buy Now Pay Later o pagare utilizzando i punti premio. Già attiva in Asia, Visa Flexible Credential sarà lanciata negli Stati Uniti con Affirm nel corso dell'estate.

Tap to Everything
Nel mondo, ricorda Visa, ci sono sei miliardi di dispositivi mobili che forniscono ai consumatori un versatile dispositivo abilitato a NFC e pronto a pagare con un “tap”. Alla fine del 2023, la penetrazione del servizio tap to pay di Visa ha raggiunto il 65% a livello globale, raddoppiando il valore registrato nel 2019 e consolidando questa modalità tra le migliori esperienze di pagamento. Per questo, oltra che sulla diffusione del Tap to Pay, che trasforma qualsiasi dispositivo Nfc in un Pos, Visa punta su altri tre utilizzi: • Tap to Confirm, per autenticare in modo semplice l'identità quando si fanno acquisti online• Tap to Add Card, che migliora la sicurezza quando si aggiunge una carta a un wallet o a un’app• Tap to P2P (person-to-person), che consente l’invio di denaro tra familiari e amici.

Visa Payment Passkey Service
Le frodi nei pagamenti online, secondo dati Visa, sono sette volte superiori a quelle dei pagamenti in persona. Tra i passaggi più critici c’è l’identificazione a distanza. Con Visa Payment Passkey Service, basato sui più recenti standard Fast Identity Online (FIDO), è possibile confermare l'identità di un consumatore e autorizzare i pagamenti online con una rapida scansione dei dati biometrici, come il volto o l'impronta digitale. In particolare, quando si fanno acquisti online, le passkey Visa eliminano la necessità di password o codici monouso, permettendo transazioni più semplici e sicure.“C'è un desiderio globale di trovare omogeneità, interoperabilità e semplicità nei pagamenti online. Le nostre passkey, progettate specificamente per i pagamenti, rappresentano un enorme cambiamento di paradigma nel nostro settore perché confermano l'identità senza interrompere l'esperienza di pagamento,” ha dichiarato Forestell. “Visa Payment Passkey Service aumenta la sicurezza e riduce le interruzioni quando si paga online, su qualsiasi dispositivo o sito web, a livello globale.”
Come prima implementazione dei passkey, Visa integra Visa Payment Passkey Service all’interno di Click to Pay, per offrire un'esperienza di checkout più sicura e fluida su larga scala. Inoltre, in diversi mercati in tutto il mondo, Visa collaborerà con gli issuer per abilitare Click to Pay e Visa Payment Passkey Service sulle nuove carte Visa, riducendo l'inserimento manuale di dati e password al momento dell'attivazione della carta.

Pay by Bank
I pagamenti senza utilizzo di una carta non offrono la stessa esperienza, sicurezza e protezione dei pagamenti con carta fisica. I pagamenti elettronici, come i trasferimenti ACH (Automated Clearing House), sono rimasti esclusi dalla rivoluzione digitale. Con Pay by Bank, Visa vuole digitalizzare e semplificare l'esperienza dei pagamenti account-to-account (A2A), offrendo agli utenti una maggiore scelta sulle modalità di pagamento, che si tratti di un trasferimento A2A, di una richiesta di prestito o di un pagamento con un'altra tipologia di finanziamento, come una carta di credito. Dopo l'acquisizione di Tink, Visa si è espansa in tutta Europa, offrendo a milioni di clienti bancari strumenti innovativi di gestione finanziaria ed eliminando le interruzioni nelle esperienze di pagamento. Visa ha annunciato l’introduzione di questa nuova tecnologia negli Stati Uniti.

Visa Protect for A2A Payments
Per riuscire a identificare e bloccare le frodi in tempo reale, Visa analizza 500 dati per ognuna delle oltre 200 miliardi di transazioni che registra ogni anno. Grazie anche all'intelligenza artificiale, Visa Protect mitiga questa minaccia nei pagamenti account-to-account (A2A)sulle reti Real-Time Payments (RTP) in tutto il mondo. Già attivo in America Latina e in fase di sperimentazione nel Regno Unito, ha già identificato il 60% delle frodi in ambito RTP e delle truffe precedentemente non rilevate dalle istituzioni finanziarie

Token
Negli ultimi 10 anni, Visa ha aumentato la sicurezza dell'ecosistema dei pagamenti attraverso la tokenizzazione, eliminando le informazioni sensibili del titolare di carta dal flusso di pagamento. Oggi, il 29% di tutte le transazioni e-commerce elaborate da Visa sono tokenizzate, con un'adozione su larga scala da parte di esercenti ed issuer in quasi tutti i mercati a livello globale.
Con l'introduzione delle nuove normative a tutela della privacy dei consumatori, e con la Gen AI che trasforma il modo in cui le persone navigano online, Visa ritiene che i dati di pagamento abbiano un ruolo fondamentale nell’offrire esperienze nuove e migliorate e che i consumatori debbano essere messi in condizione di avere maggiore controllo. Utilizzando la sua infrastruttura di tokenizzazione, Visa offrirà un nuovo modo di controllare i propri dati e di accedere a migliori esperienze di acquisto, grazie all'AI.I token di Visa permettono ai consumatori il cui istituto finanziario aderisce al programma di acconsentire alla condivisione dei propri dati durante gli acquisti online, di vedere dove sono stati condivisi e di revocare l'accesso tramite la propria applicazione bancaria. Grazie ai token, Visa e le banche aderenti possono abilitare un'esperienza in cui l’esercente può richiedere il consenso del consumatore al fine di proporre offerte di acquisto più personalizzate. Se il consumatore è d'accordo, Visa rilascia all'esercente un token privato con informazioni generate dall'intelligenza artificiale e basate sui dati delle transazioni del consumatore. Il token può essere utilizzato assieme ai modelli di intelligenza artificiale dell'esercente per fornire consigli in tempo reale all'acquirente. Visa trasmetterà inoltre il token alla banca del consumatore per rilevare dove i dati sono stati condivisi, in modo che quest’ultimo possa averne visibilità tramite la sua applicazione di mobile banking e revocare l'accesso se lo desidera.

Apple introduce la funzione Tap to Pay su iPhone nel mercato italiano. Gli operatori commerciali possono ora ricevere pagamenti attraverso Apple Pay e altre modalità contactless utilizzando unicamente un iPhone e un’app iOS abilitata da un partner. Questa innovativa caratteristica consentirà a milioni di venditori, dalle piccole imprese ai grandi rivenditori, di ricevere pagamenti tramite carte di credito, debito e prepagate contactless, Apple Pay e altri portafogli digitali semplicemente con un iPhone, eliminando la necessità di ulteriori dispositivi hardware o terminali di pagamento.

Tap to Pay su iPhone è accessibile per coloro che forniscono piattaforme e sviluppano applicazioni di pagamento in Italia, che potranno incorporarlo nelle loro soluzioni iOS rendendolo disponibile per i commercianti loro clienti.

Grazie a Tap to Pay su iPhone, i commercianti possono ricevere i pagamenti contactless utilizzando iPhone e un’app iOS che supporta Tap to Pay su iPhone. Al momento del pagamento, sarà sufficiente che il commerciante chieda al cliente o alla cliente di avvicinare la carta di credito, debito o prepagata, l’iPhone, l’Apple Watch o un altro portafoglio digitale all’iPhone del commerciante e la transazione verrà completata in tutta sicurezza attraverso la tecnologia NFC.

Per ricevere pagamenti contactless tramite Tap to Pay su iPhone non sono necessari altri strumenti, così le imprese in Italia possono ricevere pagamenti ovunque svolgano la propria attività. I pagamenti contactless, incluso Apple Pay, sono già accettati nel 99% dei negozi italiani e con questa nuova funzione praticamente ogni attività commerciale grande o piccola potrà utilizzare Tap to Pay su iPhone per il pagamento.

Tap to Pay su iPhone funziona con le carte di credito, debito e prepagate contactless dei principali circuiti di pagamento, come American Express, Discover Global Network, Diners, Mastercard e Visa.

La privacy è un elemento chiave nella progettazione e nello sviluppo di tutte le funzioni di pagamento di Apple. Con Tap to Pay su iPhone, i dati di pagamento dei clienti sono protetti dalla stessa tecnologia utilizzata per garantire la sicurezza e la privacy di Apple Pay. Tutte le transazioni effettuate tramite Tap to Pay su iPhone sono criptate e processate usando il Secure Element, e, come con Apple Pay, Apple non sa cosa viene acquistato né chi lo sta acquistando. Quando viene elaborato un pagamento, Apple non memorizza i numeri della carta o le informazioni sulla transazione sul dispositivo o sui server Apple.

Tap to Pay su iPhone è disponibile per i kit di sviluppo (SDK) delle piattaforme di servizi di pagamento e i loro partner di sviluppo app che supportano questa funzione.

Il servizio è disponibile per i possessori di un iPhone XS o di un modello più recente, su cui sia installata l’ultima versione di iOS

“È un prodotto che è già presente in tanti altri mercati, insieme al Paga in 3, al Paga in 4 negli Stati Uniti e in Australia, al Paga Subito e al Paga dopo 30 giorni. Abbiamo deciso di lanciare il Financing anche in Italia, dove siamo conosciuti per il BNPL, perché vogliamo offrire il massimo della flessibilità ai nostri clienti, garantendo un’esperienza di acquisto diversificata, ma sempre all’interno dello stesso flusso, a seconda delle proprie spese o delle proprie preferenze. La priorità principale per Klarna rimane l'esperienza utente, che vuol dire assicurare sempre una risposta immediata, senza frizioni e con un flusso anche divertente che può continuare all'interno della Klarna App con ulteriori ispirazioni”.

L’estensione della partnership prevede infatti l’integrazione di PagoLight (ora HeyLight), soluzione proprietaria full digital di BNPL di Compass, all’interno di XPay, gateway di pagamento e-commerce di Nexi.

Grazie a questa collaborazione, gli esercenti potranno offrire ai propri clienti una soluzione innovativa per la dilazione dei pagamenti online, replicando sui canali digitali lo stesso servizio già disponibile negli store fisici da novembre 2023.

Nella fase di checkout degli acquisti e-commerce i clienti potranno, quindi, opzionare la rateizzazione di spesa attraverso il Buy Now Pay Later, in alternativa alle altre forme di pagamento ricevendo in pochi minuti, grazie a un processo semplice e intuitivo, l’esito della richiesta di dilazione del pagamento.

Il primo step è un wallet virtuale, disponibile come app dedicata (gestita in white label da Flowe ed Epipoli) oppure integrabile in una eventuale applicazione del retailer. Grazie a questo wallet, il cliente può pagare i propri acquisti nei punti vendita dell’insegna, beneficiando anche dell’eventuale programma fedeltà, senza appoggiarsi ai circuiti di pagamento tradizionali.

Il wallet RetailPay può essere ricaricato utilizzando il proprio conto corrente presso una banca, in contanti, presso i punti vendita del retailer che lo propone, oppure tramite Gift Card e prepagate.
Il retailer ha anche la possibilità di creare un network e allargare la spendibilità a un circuito più ampio.

RetailPay è stato sviluppato in totale compliance con PSD2 e guardando già agli obiettivi previsti della futura PSD3: superata la fase di testing, vedrà l’implementazione di nuovi servizi di embedded finance, già allo studio. Permettendo ai brand retail di costruire una propria offerta finanziaria, mattoncino dopo mattoncino.