Questo servizio, basato su API best-in-class e sul machine learning, utilizza i dati delle transazioni di open banking. All'interno del framework della PSD2, rivolto alla sicurezza e al consenso dell'utente, gli istituti di credito, i richiedenti del prestito ed i merchant hanno tutti l'opportunità di abbracciare un approccio di valutazione del credito più veloce e basato sui dati.
La partnership combina le soluzioni Open e Digital Banking di Worldline con l'esperienza di Algoan nel credit scoring che utilizza i migliori algoritmi di machine learning, offrendo così un nuovo strumento di valutazione del credito.
Questo permetterà alle banche, agli istituti di credito, alle società di prestito e ai fornitori di servizi di portare il credit scoring al livello successivo, ottenendo un scoring più accurato, l'accesso a dati migliori e a una collaborazione più efficiente.
Questa innovazione può essere utile in molti casi, come il finanziamento personale e il prestito al consumatore, il finanziamento auto e il leasing, il prestito al dettaglio e il BNPL (Buy Now Pay Later), l'assicurazione e i fornitori di servizi.
Il cuore di questo nuovo strumento di valutazione del credito è l'Open Banking API di Worldline, che fornisce accesso a più di 3.500 banche in 19 paesi europei.
La valutazione del credito basata sull'Open Banking porta vantaggi significativi sia ai finanziatori che ai debitori. Poiché il prestatore riceve i dati dalla banca, la validità dei dati è assicurata. Sulla base di una valutazione più accurata, possono essere accettati richieste che altrimenti potrebbero essere rifiutate.
Con l'accesso ai dati del conto del consumatore, basato sul consenso dell'utente, i finanziatori ottengono rapidamente una migliore visione della reale situazione finanziaria dei consumatori e possono soddisfarne le esigenze senza rischiare un sovra indebitamento.
